平台上借不到钱怎么办 南都实测20余家网贷平台 有引导借款人开会员等情况
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互联网借贷流程主要分为四个阶段:用户注册、额度申请及审批、借款申请及发放、借款偿还或违约追收。
南都记者注册了20余家主流互金平台账户,同时在其中10家进行了借款额度申请。使用过程中,记者注意到,在用户注册后,北京阳光消金、北银消费金融、杭银消费金融、湖北消费金融、金美信消费金融、建信消费金融、盛银消费金融、兴业消费金融、宁银消费金融、中邮消费金融十家银行系消费金融,以及星图金融(苏宁任性贷)、小米金融(随星借)、海尔消费金融(够花)APP界面相对规范,无会员购买选项。
但其中多家银行系平台,会与桔多多、畅行花、趣前行等助贷机构进行合作,从而陷入投诉漩涡。例如,2024年4月6日,有借款人在黑猫投诉表示,其在“趣前行App借款7000元,由北银消费金融放款,在未明确告知本人的情况下,平台额外生成790元的担保费用账单。除此之外,每月还需支付895元左右的还款,贷款利息高达年化63.96%”;“趣前行已来电承认,收取790元额外费用,但拒绝按规定退还”。3月27日,借款人投诉称“在信用飞App借款,放款方是北银消费金融,存在‘砍头息’及以担保费方式提高费率问题”。
今年3月以来,湖北消费金融被投诉在“桔多多”“同程金融”“宜享花”“万卡”等平台放款,存在“砍头息”、捆绑会员费、担保费、咨询费问题;金美信消费金融因“畅行花”“信用飞”等平台被投诉;盛银消费金融因“桔多多”“分期乐”平台被投诉;兴业消费金融因“桔多多”“粤荣华”被投诉。
实测多家借款平台
实为“助贷平台” 捆绑担保难解
在多家借款平台申请额度后,南都记者查询中国人民银行征信中心,发现基本都被查询了个人征信报告。有意思的是,其中三家查询主体为融资担保公司,而非申请平台或放款机构本身。
有互金行业从业者透露,出现此种状况,可能是借贷平台实为“助贷平台”,缺乏相关资质,只能由合作方代为查询,同时,真正的放款机构可能要求助贷平台引入担保公司等第三方机构进行增信。而“羊毛出在羊身上”,增信成本自然会以“担保费”“咨询费”等形式转嫁到借款人身上。
梳理黑猫投诉发现,“桔多多”平台在各类投诉中出现较多,包括第一部分提到的湖北消费金融、盛银消费金融、兴业消费金融,以及小米金融、海尔消费金融,都曾被投诉在“桔多多”上存在捆绑收取“担保费”等额外费用。
此外,近一个月,星图金融、马上消费金融、58好借均多次被投诉收取高额担保费或变相收取担保费、会员费等。值得一提的是,近日,南都记者还突然收到了哈啰出行的短信,推广其“臻有钱”借款平台,该平台亦被多位投资者投诉存在捆绑会员、担保费现象。
实测银行系平台
南都记者在星图金融(苏宁任性贷)、小米金融(随星借)、海尔消费金融(够花)、马上消费金融、拍拍贷、58好借、招联金融、万达贷等平台进行了额度申请。除星图金融及小米金融外,其他平台均存在以“提额、优先审批”等措辞引导开通会员的状况。记者还发现,海尔消费金融“会员”开通渠道最隐秘,主页无“会员开通”入口或选项,但是在申请额度之前,会以弹窗形式出现,并明确显示“优先放款”“提额机会”“借款优惠”等特权。未开通会员,额度审批被拒,并跳转推荐“卡牛信用管家”“够智选”“闪钱”等众多借款平台。
58好借同样特殊。其在主页“会员”购买权益中,仅有“联合会员”“超值折扣”等权益,而在额度申请界面,出现“专享提额”“被拒可重新发起申请”两大会员特权介绍。记者的58好借额度申请同样未获通过。小米金融、星图金融在注册后主页及额度申请阶段均未出现会员开通提示,马上消费金融、拍拍贷、万达贷在主页明确表示开通会员可享“优先放款”“额度提升”福利,招联金融可享受“提额申请”福利。上述六个平台,记者均获得一定借款额度。
当然,获得借款额度并不意味着一定能够成功借款。如多位投资者在黑猫投诉平台表示,拍拍贷“办了会员后依旧不能贷款,且不能退费”;“万达贷会员费开通后也没法借款”;“58好借界面提示开通会员可借款,开通了也借不了”。
南都调研
总第250期
采写:南都记者 缪凌云
发自上海
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